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 > 커머셜·비즈니스 보험 전문 써니보험(Sunny Insurance)입니다. 캘리포니아에서 새롭게 비즈니스를 시작하시거나 매장을 이전하시면서 상업용 건물 리스 계약(Commercial Lease)을 앞두고 계신 사장님들이 많으실 겁니다. 인테리어나 마케팅 준비로도 눈코 뜰 새 없이 바쁘시겠지만, 수십 페이지에 달하는 리스 계약서 중에서 절대 대충 넘기면 안 되는 부분이 있습니다. 바로 보험 요구 조항(Insurance Requirements)입니다.
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> 건물주(Landlord)가 제시하는 계약서를 꼼꼼히 살펴보면, 배상책임보험 커버리지를 꽤 높게 요구하면서 특히 건물주 본인을 추가 피보험자(Additional Insured)로 반드시 등재해 달라는 조건이 들어있는 경우가 대부분입니다. "내 돈 내고 가입하는 내 비즈니스 보험인데, 왜 건물주 이름까지 올려줘야 하지?" 하고 의아해하시는 분들이 많습니다. 행여나 건물주의 잘못으로 사고가 나면 내 보험료가 오르는 것은 아닌지 찜찜하기도 합니다.
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> 건물주가 이런 요구를 하는 이유는 명확합니다. 만약 매장에서 손님이 미끄러져 다치는 사고(Slip and Fall)가 발생했다고 가정해 보겠습니다. 소송이 잦은 캘리포니아에서는 피해자가 보상금을 최대한 받기 위해 비즈니스 오너뿐만 아니라 자금력이 있는 건물주를 상대로도 손해배상 소송을 제기할 수 있습니다.
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> 이때 건물주가 사장님의 보험에 '추가 피보험자'로 올라가 있다면, 건물주는 자신의 보험을 건드리지 않고 사장님의 배상책임보험(General Liability)을 방패 삼아 법적 방어와 손해배상을 해결할 수 있습니다. 즉, 건물주가 자신의 소송 리스크 일부를 사장님의 보험으로 떠넘기는(Risk Transfer) 구조인 것입니다.
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> 그렇다면 비즈니스 오너는 건물주의 모든 책임까지 억울하게 떠안아야만 할까요? 그렇지는 않습니다. 여기서 가장 중요한 핵심은 책임의 한계를 명확히 긋는 것입니다. 추가 피보험자로 올려주더라도, 사장님의 비즈니스 운영과 직접 관련된 사고에 대해서만 방어해 주도록 보험 증권 문구를 엄격하게 확인해야 합니다. 만약 건물 자체의 구조적 결함이나 건물주가 관리하는 공용 구역(주차장, 지붕 누수 등)에서 발생한 사고까지 내 보험으로 책임지게 된다면, 억울하게 클레임 기록이 남아 향후 수년간 막대한 보험료 할증을 겪게 될 수 있습니다.
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> 이를 방지하기 위해서는 리스 계약서에 있는 면책 및 배상 조항(Indemnification Clause)과 실제 가입하는 보험의 보장 범위가 일치하는지 반드시 대조해 보아야 합니다. 또한, 건물주가 요구하는 기본 한도(일반적으로 100만 달러/200만 달러)만으로는 천문학적인 캘리포니아의 소송 비용을 감당하기 벅찰 때가 있습니다. 이럴 때는 무리하게 기본 보험 한도만 올리기보다, 기존 보험의 한도를 초과하는 손해를 폭넓게 막아주는 엄브렐라 보험(Commercial Umbrella Policy)을 전략적으로 활용하는 것이 훨씬 경제적이고 안전한 방어책이 됩니다.
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> 성공적인 비즈니스는 열심히 땀 흘려 수익을 내는 것만큼이나, 예기치 않은 사고와 억지 소송으로부터 내 자산을 든든하게 지켜내는 것이 중요합니다. 상업용 리스 계약서에 서명하시기 전, 건물주가 요구하는 보험 조건과 책임 분담 조항을 커머셜 보험 전문가와 함께 꼭 검토해 보시길 권해드립니다. 작은 보험 조항 하나를 제대로 세팅하는 것이 훗날 사장님의 비즈니스를 지키는 가장 튼튼한 방어벽이 될 것입니다.
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> 비즈니스 보험 관련하여 계약서 검토나 최적의 보험료 세팅이 필요하시다면 언제든 문의해 주십시오. 사장님의 비즈니스에 꼭 맞는 가장 안전한 울타리를 찾아드리겠습니다.
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> 커머셜·비즈니스 보험 전문 | 써니보험(Sunny Insurance)
> 213-567-4800 / 213-480-0088
> service@sunnyinsusa.com
> 4322 Wilshire Blvd Ste 207, Los Angeles, CA 90010
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